银行存款利率继续崩溃。记者审查了一些银行应用程序，发现前5年著名的5年大型存款产品，几乎所有大型国有银行和股票银行都“货架上”，而三年历史的存款证书派别通常也面临着严格配额的问题。目前，一些银行只有一个大量的存款证书面额，并且只有限制，只允许新资金存入并购买了特定的客户，并且与一般固定存款的利率的传播几乎消失了。 居住在北京的李先生咨询了一些银行商店，试图锁定20万元储蓄的长期收益，但在赫利，他未能找到5岁的智能大型票房存款证书，就像他或她想要的那样。 “今年，有彼此的到期存款证书。仍然有5年和3年的公关李先生面对“ 1”的利率，李先生面临的利率。 李先生的经验不是一个孤立的案例。记者指出，每个国有银行和股票期限的大型存款证书的利率通常落入“单人字头”。数据表明，低于两年的大型存款证书的年利率通常在0.9％至1.4％的范围内，甚至对于三年产品，年利率在1.55％至1.75％之间。 由于大型国家银行在5月底在存款清单上降低了利率，因此许多私人银行，例如网络机构，Huarui Bank，Xin'an Bank和许多当地的商业银行遵循诉讼，并降低了存款的利率。 “总的来说，沿'大型商业银行 - 商业股票银行 - 中小型银行'降低了存款利率，因此小银行沿着大型银行沿银行以降低存款利率。”中国商人财务首席研究员Dong Ximiao。 存款利率下降是偶然的，但不可避免的是对市场的利率调整。 “ LPR下降导致银行贷款产品崩溃，正规化的趋势使长期存款成本保持很高，而银行面临“紧缩挤压”。” Dong Ximiao说。 州政府对财务监督和政府的??数据显示，在2024年第一季度，我国家的商业银行的净利息润缩小了1.43％，从1.52％到2023年第四季度下降了9个基点。 随着银行利率崩溃，一些银行开始通过将礼物和赎回来吸引储户。最近，一些银行发起的活动，例如“不获取labubu dolls for Sopeits”，“ 9.9元来交换电影票”和“ dyson吹风机”，以刺激短期存款的增长和属性CT注意。 但是，这种“花哨的沉积”模型不是合规性。早在2018年，这位前中国银行和保险监管委员会就显然禁止银行通过不当手段来吸收现金返还和物理礼物等存款。记者最近发现，一些当地金融法规的存款指出，银行有“花哨的存款”，并且显然需要通过提供实物商品并与互联网平台合作以分配会员福利来吸收存款的银行。同时，需要与银行相关的产品立即中止销售，并且宣传和展示被同时清理并从货架上删除，并且现有业务在2025年底之前安全可靠地撤回。 “银行对幻想的热情背后，它面临巨大的债务压力，并有望通过此类活动在短期内实现存款提取的结果，以更好地稳定DEBT尺寸。 “中国邮政储蓄银行的研究人员卢·费登（Lou Feideng）告诉记者，从长远来看，分散的存款将增加银行责任成本。银行正在通过提供现金，实物商品，积分等来抑制存款存款，这将破坏上述利率的限制，并以伪造和伪造存款的费率来掩盖利率和伪造的存款利率。 对于令人震惊的利率差异，专家们建议银行业应加速其转型为全面的金融服务。 从Zeng的角度来看，上海金融与发展实验室的首席专家将来可以创建全渠道零售模式，并通过基于金融的金融服务来增强客户的粘合剂。银行可以开发独特而差异 - 金融生态系统基于其自身的优势，这些优势基于客户的情况的变化。低利率环境，银行可以通过为客户提供全面的资产分配服务来努力开发财富管理业务并创造稳定的收入。我国家对各种拥有财产的需求正在增长，银行可以根据渠道和客户信任的收益提供独特的财富管理服务。 （负责编辑：yi wei） 神性：中国净资金已印刷本文以提供其他信息，并不代表本网站的观点和立场。本文的内容仅供参考，并且不会产生投资建议。投资者在此基础上以自己的风险行事。